الجمعة 29 مارس 2024
رئيس مجلسى الإدارة والتحرير
عبدالرحيم علي
رئيس مجلسي الإدارة والتحرير
عبدالرحيم علي

حوارات

سعيد عرفة رئيس قطاع التشريع بـ"الرقابة المالية" في حواره لـ"البوابة نيوز": قانون الضمانات المنقولة يمول براءات الاختراع والحقوق الفكرية.. وتكلفة التسجيل الإلكتروني 500 جنيه كحد أقصى

سعيد عرفة رئيس قطاع
سعيد عرفة رئيس قطاع التشريع بالهيئة العامة للرقابة المالية
تابع أحدث الأخبار عبر تطبيق google news
قال سعيد عرفة رئيس قطاع التشريع بالهيئة العامة للرقابة المالية، إن قانون الضمانات المنقولة، يهدف لتسهيل الحصول على الائتمان بشكل ميسر، لافتًا إلى أنه يستهدف جذب طلبات التمويل المرفوضة من قبل جهات التمويل المختلفة في مصر والمتمثلة في البنوك وجمعيات التمويل متناهي الصغر أو شركات التأجير التمويلي.
وأشار إلى أن القانون منح ضمانات كبيرة لجهات التمويل للتوسع في منح التمويلات دون مخاطر، والاستفادة من قاعدة كبيرة من الراغبين في العمل والإنتاج وبالتالي مساعدة الاقتصاد على النمو.
وأضاف في حوار لـ"البوابة نيوز" أن أغلب البنوك وجهات التمويل تطلب ضمانات للتمويل متمثلة في عقارات أو أراضٍ أو غيرها لمنح التمويل المطلوب، لكن المشروعات الصغيرة والمتوسطة البادئة في النمو عادة لا تملك أي ضمانات عقارية.. إلى نص الحوار..
..ما مميزات قانون الضمانات المنقولة؟
_المنقول يظل في حوزة صاحبه يمكنه أن يستغله في الإنتاج، كما يجوز رهن المنقولات المستقبلية للحصول على تمويل، وهذا يحدث لأول مرة مثل رهن الثمر على الشجر في حالة المشروعات الزراعية.
ويمكن شراء الآلات وسداد جزء من ثمنها ثم الحصول على تمويل بموجبها للإنتاج وسداد ثمنها فيما بعد، كما يمكن الحصول على تمويل مقابل بعض المواد الداخلية في المنتج المصنع عبر رهن خط الإنتاج حتى يتم بيع المنتج ويذهب ناتج هذا البيع لجهة التمويل.
والقانون يتيح لجهات التمويل منح تمويل جديد أو إضافي على التمويل الممنوح من أجل استكمال المشروع وذلك في إطار تقييم المنقول، وحافظ على حقوق المدين ضد عوامل إساءة الاستخدام وعلى حدود الدولة عبر تسجيل حقوق الدولة في السجل.
..ما المنقولات التي يتضمنها القانون؟
القانون شامل لكافة أنواع المنقولات التي يجوز التعامل عليها، ويستثنى منها بعض المنقولات المنظمة بقوانين خاصة مثل الطائرات والسفن والأوراق المالية، وأيضًا المنقولات المملوكة للجهات ذات السيادة والسفارات والقنصليات الأجنبية، وأيضًا لا يجوز التعامل على الميراث، وجهات الوقف.
..ما أشكال المنقولات التي يجوز التعامل عليها؟
العدد والآلات ومواد الخام الداخلة في إنتاج منتج معين، ومحاصيل زراعية، والمنتجات المستقبلية، كاستيراد معدات لجهة معينة من الخارج، ناتج خطوط الإنتاج،حقوق الملكية الفكرية، براءات الاختراع.
ما آلية الحصول على التمويل على المنقول قبل صدور القانون؟
كان لابد من نقل الآلة أو المعدة محل الحصول على التمويل لجهة التمويل سواء كانت بنك أو جمعية وبالتالي فإنها ستتحول إلى آلة راكدة غير منتجة وهو ما صححه قانون الضمانات المنقولة.
..ما ضمانات الدائن أو جهة التمويل؟
التمويل المقدم بضمان هذه المقولات والتي يتم إشهارها في السجل الإلكتروني أعطاها القانون أولوية في الحصول على أموالها عن الجهات الدائنة الأخرى في حالة تعثر المشروع، وبالتالي يعمل على تحريك عجلة الإنتاج ومساعدته في سداد دينه للجهات الأخرى، وفي حالة تعثر العميل يحق لجهة التمويل مصادرة المنقول في حدود المبلغ المتفق علية متضمن الفائدة وأصل التمويل ولو تبقت أموال يتم ردها للعميل.
..هل القانون مطبق في الدول العربية؟
القانون مطبق في فلسطين والإمارات والأردن وجار إنشاء السجل الإلكتروني له.
..ما عواقب إساءة استخدام السجل الإلكتروني؟
سيتم تحريك دعاوى قضائية من قبة الجهة الرقابة المتمثلة في هيئة الرقابة المالية.
..وما نتائج تطبيق القانون في دول العالم؟
الدول التي طبقت قانون الضمانات المنقولة حدث فيها زيادة في أحجام التمويل الممنوحة وخاصة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة وتختلف هذه الزيادة بحسب طبيعة كل اقتصاد.
.. ماذا عن تكلفة الحصول على التمويل وهل هناك حد أقصى؟
لو ارتفعت تكلفة الأشهار في السجل سيترتب عليها ارتفاع في تكلفة الإقراض من قبل الجهة الممولة، كما أن السجل لا يحتاج في كل مرة يحصل فيها العميل على شراء أوراق أو عمل مستندات جديدة، ويكفيه فقط التسجيل عبر حساب إلكتروني يتم إنشاؤه مرة وأحد تسجل عليه جميع بيانات وتعاملات العميل على المنقولات وتفاصيل العقد المبرم بينه وبين جهة التمويل.
وتحتسب الفائدة على التمويل الممنوح حسب الاتفاق بين الجهة الممولة والعميل، ولا يوجد حد أقصى للحصول على التمويل، وهذا يتوقف على موافقة الجهة المانحة وتقييمها للمنقول.
كم تبلغ رسوم التسجيل في السجل الإلكتروني ومن الذي سيدفعها؟
رسوم إنشاء حساب على السجل الإلكتروني يدفعها الدائن "مانح التمويل "وليس المدين "العميل"، والقانون حددها بنحو واحد ونصف في الألف بحد أدني 50 ألف وحد أقصى 500 جنيه مهما بلغ قيمة التمويل.
..كيف يمكن إنشاء حساب في السجل الإلكتروني؟
جهة التمويل هي من تبادر لفتح حساب على السجل الإلكتروني وليس العميل، وبموجبها تشهر حقوقها وحقوق العميل بموجب العقد المبرم بين الجانبين وتذكر قيمة التمويل ومدته ونوع المنقول وتفاصيله، وتكون جهة التمويل مسئولة عن كل المعلومات.
هل يمكن إلغاء حساب العميل؟
حساب العميل يظل مفتوحًا إلا أن الإشهار وهو الذي يتم إلغاؤه على المنقول المسجل بعد انتهاء الفترة المحددة ويمكنه تسجيله مرة أخرى في حالة الحصول على تمويل جدية بضمان نفس المنقول.
هل يجوز الحصول على تمويل من جهات خارجية؟
هذا يتوقف على موافقة الجهات المسئولة في مصر.
ما إجراءات تنفيذ السجل؟
القانون راعي طبيعة المنقولات سواء كانت زراعية أو منتجات قابلة للفساد بتاريخ صلاحية معينة، حيث وضع مدد زمنية قصيرة للتنفيذ حتى لا يترتب علية فساد البضائع بما يضر الجهتين المانح والممنوح له، وأن تكون الإجراءات سريعة.